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济宁银行:慧济生活平台

  近年来,随着金融科技的发展,传统金融机构纷纷发力场景金融,从传统的专注做金融产品,向客户提供单一金融服务,转变为向产业和生态的融合与创新,银行金融服务“场景化”的理念逐年加强,通过高频生活服务增加与客户的互动性,进而带动低频金融服务的效能提升。通过以高频生活服务为媒介加速低频金融服务向线上融合,扩大我行金融服务的物理边界。通过“生活+金融”、“场景+商户+金融”等多种形式的数字化应用,潜移默化中将我行金融产品推销至目标客户。运用“场景+金融”的思路,敏捷地识别、感知、引导、创造和满足客户需求,点击进入香港创富集团将金融服务融入到人们的日常生活中,借助互联网在线上为其提供一揽子的解决方案,为客户提供无处不在的金融服务。

  我行以用户思维、场景思维、平台思维,整合资源构建跨界营销服务体系,对内整合行内金融服务能力,通过场景服务,为用户提供投资理财、贷款融资、移动支付等金融服务,实现金融服务与民生热点场景的深度融合。对外开放赋能,通过提供“线上、线下”综合金融解决方案,为本地商户提供专业、高效、便捷的金融服务,提升商户的数字化管理和经营水平。最终形成线上线下相融合的普惠金融服务体系,推进传统银行向数字化银行发展,努力将我行打造成为区域性现代化精品银行。

  慧济生活主要包含自建场景和共建场景两个方面。自建场景是通过线上平台集成吃喝玩乐等高频应用场景,跳出银行产品思维来经营用户,将低频金融服务变为高频“生活+金融”服务。共建场景是通过金融科技输出,向商家赋能,提升商家数字化管理能力和线上获客能力,打造与合作伙伴共生的金融生态。具体内容如下:

  慧济生活平台主要是依托行内资源自建综合应用平台,整合资产端及负债端金融产品的输出能力,发挥线上渠道触点丰富、经营多样化的优势,通过本地商户拓展实现本地客户的自主经营,做经营闭环。借助场景服务能力整合本地政务、公共事业缴费、餐饮休闲、教育培训等资源实现资源整合,解决本地服务分散、入口难找的难题,为本地居民提供便捷、易用的本地“生活服务+金融服务”能力。

  银行所具有的专业化的金融产品运作能力、规范化的流程管理机制与体系化的风险管控机制使得银行在金融业务中具有互联网平台与生活服务类企业所不具备的巨大优势。我行以慧济生活平台为基础,从商家痛点出发,解决中小商家线上获客难、财务管理自动化低、信息技术资源不足等痛点,发挥我行金融科技优势,向商家赋能。

  我行顺应现代商业银行转型发展新趋势和金融生态新变化,坚持把“科技赋能、数字化转型”作为改革发展的重大战略,依靠金融科技增强内生动力。依托慧济生活平台,通过以下两个方面实现本地金融服务创新。香港六合官方网站

  我行通过走出去、引进来的建设思路,通过借鉴同业金融机构以及大型互联网公司主流APP分析,最终定位打造一款围绕市民日常“衣食住用行”为主线的济宁人自己的一站式生活服务平台,积极探索有济宁本地特色的线上服务模式。平台突出民生服务、政务服务,旨在通过打造“民生+政务+金融”的服务模式,拓展线上线下生活场景,推动跨部门、跨行业的资源整合,实现政企银资源高效利用,满足居民本地生活服务需求。

  相比于互联网金融机构与国有股份制大行,我行近几年虽获得长足发展,但是无法做到动辄几千万、几十亿的成本投入,在兼顾投入与产出比的基础上,我行独辟蹊径,立足本地,结合本行实际,做好本地机构客户与批发零售商家的经营,依靠我行强大的金融科技力量,联合本地头部商家,以“慧济生活平台”系统作为基础系统支撑,探索多法人、多商户模式的银商互联移动生活新商业模式,融入到商家经营过程中,实现商家内部管理赋能,打造零售商家场景金融生态。

  在本地市场展开全面调研,并赴南京、兰州、苏州等地调研智慧城市生态建设内容,完成本地数字化金融生态研究与应用的调研工作;

  (1) 针对平台一期场景试运行情况开展结果评估,通过强优势补短板,持续完善平台用户体验;

  (2) 联合本地资源共建场景金融,融入到商家经营过程中,实现商家内部管理赋能,打造零售商家场景金融。

  截止9月末,慧济生活平台通过自建场景实现注册用户25万余户,服务商户4000余家,个人客户消费授信额度5亿元,小微商户授信额度达9亿元。通过共建场景实现间接服务用户达50余万户,交易笔数达47万笔,交易额达1800余万元。

  (一)银行客户服务能力和盈利能力明显提升。通过本地化金融生态的打造,变低频金融为无处不在的高频金融,提升了用户粘性和价值,全面盘活了地方城市商业银行的各项核心业务和便民生活服务,银行客户服务能力和盈利能力明显提升。

  (二)本地金融普惠性显著提高。通过建立本地数字化金融生态,整合金融资源、商家资源、政府资源等,构建功能完备、互联互通、群众满意、覆盖全社会的服务网络,大大提高居民的归属感和认同感,使本地居民拥有一个安全、舒适、实惠、温馨和便利的生活环境,形成触手可及、惠及居民、功能恰当的新型社会服务体系,为居民提供敏捷、主动、精准的服务,进一步优化居民智慧化生活方式,提升金融服务的普惠性,促进社会和谐。

  通过城市商业银行本地化场景金融的探索,围绕政务服务、公共事业、公共交通、社区服务、本地生活、金融服务等线上线下服务场景,依据本市居民生活消费特征和大数据,建立银行金融+生活服务体系,满足居民生活服务中的现实及潜在需求,实现政企银资源高效利用,推动跨部门、跨行业的资源整合与信息共享,形成本地化数字化金融生态,以重点突破带动全局发展,夯实了我行“区域领先的数字化精品银行”战略工程的建设,着力提升了以普惠金融服务为根本的本地“生活+金融”的场景金融建设,提升本地居民生活的幸福感与获得感。

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